“以房养老”真假局:冒牌的“要你本金”

  • 时间:
  • 浏览:0
  • 来源:在线理财平台

“我们投保这个产品已经有两三年了,我们真诚地想说这个政策是好的!”2016年6月,广州张发全(化名)看到了“挨家挨户”的广告保险产品在报纸上。在与女儿和女婿协商后,她还咨询并检查了半年多的手续,最终成为广东幸福人寿保险公司承保的第八个“挨家挨户”保险产品客户。科。

2017年2月,张发全和他的妻子开始领取幸福生活中的“挨家挨户”保险产品的养老金。他们每月可以获得近17,000元人民币,加上每月大约10,000元的养老金。除医疗费用外,生活是无辜的。

然而,在此之前,张发全的生活曾陷入两难境地。原因是在一位朋友介绍之后,他参与了一项声称获得高额固定回报的“投资”。一开始,他会像预期的那样获得高回报,但他从未将其视为“长线,大鱼”骗局。节约“竹筐打水一空”。

张发全夫妇的经历与北京一群老人的经历类似,但后者则是伪造的“挨家挨户”产品。 4月,北京中安民生涉嫌非法集资案件,其常规使用“老人住房”的旗帜,涉嫌以高额固定回报“投资”为诱饵非法筹集资金。据报道,数百名老人陷入了骗局。

“中安民生”远非第一例。据了解,还有另一起案例是“广言宾筹款诈骗案”。

然而,假的“挨家挨户养老金”的另一面是,持牌保险公司的“挨家挨户”保险产品自推出以来已经服务了四年,但却承揽了117户172人。那么,有多少人为正式的“挨家挨户”保险产品投保,而“挨家挨户养老”的旗帜下的骗局是否成功?

“中安民生”们的套路

孙玉芳(化名)担心这一整天。她在接受“21世纪经济报道”采访时表示,“它特别害怕收债。”

孙玉芳的情况源于中安民生以前抵押过他的房子。凭借中安民生的“原始形态”,他现在必须承担高息贷款,贷款公司将收集的一些伎俩被这些老人使用。

通俗地说,中安民生的“惯例”就是让这些老人通过私人贷款公司抵押他们的财产。他们借出的资金转交给中安民生,中安民生将代表他们偿还贷款和利息。支付养老金。 “一年的托管是以每年6%的比例支付养老金。中安民生说,他可以随时退学。”孙玉芳说。

中安民生向这些老年人支付的年度养老金利率为4%-6%,而另一方的贷款公司则高达12%-24%。显然,这是一个“不能持久”的骗局。

“要问什么签名和说什么真是令人困惑。”这是许多老人在办理相关手续时的地位。 “我们不理解文件中的伎俩,我们不知道高达24%的贷款利息。这只是一个签名,一个指纹,而且我已经被其他人卖掉了。”这些老人签了名文件数量,但实际上他们认为房子的命运不在他们手中。

“现在我想要有太多的漏洞。重要的合同不在我们手中。以后没有给我们这个房间。贷款和公证期间所说的话也被安排了。就像被洗了一样。”这位老人告诉21世纪经济报道。

它可以使这些老人“头脑发昏”。中安民生不使用任何“魔法子弹”。它仍然是一个大型的宣传讲座,一丝不苟的娱乐活动,以及高成本的固定回报。但是,阳光下有免费的午餐。

4月9日,北京市公安局海淀分局发布通报称,该公司实际控制人李嘉浩等88名犯罪嫌疑人因涉嫌非法集资中安民生而被刑事拘留。目前,此案正在调查中。

北京嘉汉律师事务所高级合伙人蒋爱丽告诉“21世纪经济报道”记者,从媒体报道的信息来看,在中安民生例行公事中,老人们与贷款人签订了抵押贷款协议。同时与中安民生进入委员会。服务协议。目前,公安机关已刑事拘留犯罪嫌疑人,并进行了进一步调查。上述两项协议的处理取决于公安机关的调查结果。一般来说,如果调查确定中安民生构成刑事犯罪,中安民生与老年人签订的委托服务协议应当因“以法律形式覆盖非法目的”而失效,中安民生应归还财产。给老人们赔偿损失;至于抵押贷款协议的有效性,有必要看看借款人是否参与了犯罪。

事实上,“老人住宅”旗帜下的骗局并非第一次。 “21世纪经济报道”指出,在中国裁判纸网宣布对广延宾的筹款欺诈初审的刑事判决之前,这正是两年前的“挨家挨户养老”骗局。

调查结果发现,从2014年到2017年1月,广延斌对潘某,韩某等受害人,包括投资项目,投资和财富管理等人员进行了大惊小怪,以此作为诱饵。欺骗受害者的筹款;还将段某和王某等受害人介绍给从事私人贷款的邵某和龙某,让受害者可以抵押房屋进行私人出借,并将借来的物品交给广延斌。投资“。广延斌利用这些方法骗取受害者筹集资金超过7500万元,用于赌博,挥霍和还清个人债务。

蒋爱丽承认,近年来,社会一再以“挨家挨户养老”的名义出现了新型的内部诈骗罪,侵犯了老年人的合法权益。这些犯罪团伙经常有明确的分工,交通,审计,财务,收集等部门,所谓的交通部是收集的目标,它针对的是需要钱的老年人而且法律知识薄弱。这些老年人往往需要钱。标志性文件的内容和法律后果并未充分理解对犯罪团伙诈骗的怀疑。最后,他们经常提供高息贷款,甚至被迫偿还债务。

“这次中安民生事件也给老人敲响了警钟。大多数老年人离开了工作岗位,社会交往相对简单,缺乏社会信息,特别是法律知识,经常给犯罪团伙。老人应该主动提高识别骗局的能力。当他们看到资格时,两者似乎是来源,并且还有三个与有能力区分的人讨论。 “江爱丽继续说道。

五月是防止非法集资宣传和教育活动的一个月。根据《中国银保监会办公厅关于开展2019年防范非法集资宣传月活动的通知》的要求,金融机构正在积极组织宣传活动,加强金融知识的推广和普及,提高人民群众的非法集资意识。

“正规军”仅一家

“李贵”很频繁,“李炜”为何不为人知?

有许多类型的“家庭养老金”,在保险领域反映为反向抵押保险,即拥有房屋完全产权的老年人,将其财产抵押给保险公司,继续拥有,抵押权人的使用,收入和同意。处置养老金的权利按照约定的条件支付,直至死亡;死亡后,保险公司获得处置抵押财产的权利,处置收益优先用于支付养老保险相关费用。

“老人住宅”的保险版已存在近六年。然而,21世纪经济报道记者了解到,目前,市场上的“家庭养老”保险产品只有幸福生活《幸福房来宝老年人住房反向抵押养老保险(A款)》。根据幸福生活向21世纪经济报道记者提供的数据,截至2019年4月底,共有249人被邀请为客户服务,117户被172人覆盖。

无论参与保险公司的数量或参保人数多少,市场对“家庭养老”保险产品的热情似乎都不高。 “老人治愈”保险业务负责人陈磊告诉“21世纪经济报道”,这是一项创新的金融业务,可以在日益严峻的老龄化形势下将有限的社会资源转化为老年资源。还有一个选择。在“培育孩子,防止老年”的社会环境下,老年人理解和接受新事物需要一个过程。 “这是业务发展面临的最大挑战。”

当然,“挨家挨户养老”保险产品不温暖的原因不限。国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生在接受“21世纪经济报道”采访时表示,首先,“培养老人与房子”突破了传统观念。养老和住房;同时,在法律和配套政策中,一些环节法律法规仍存在缺陷或缺陷,业务环节复杂,持续时间较长,涉及房地产管理,金融,财税,司法等。领域。在风险管理中,有长寿,利率,房地产市场波动,房地产处置和法律。和其他风险;对保险公司,住房评估,尽职调查,抵押登记,商业公证,涉及多个部门和外部机构,不同地区的过程和操作要求的要求不一致;此外,还有一些老人的财产不能上市交易,不能抵押。

结合一线经验,陈磊告诉“21世纪经济报道”,住房反向抵押贷款的持续时间很长,有些甚至持续数十年。在此期间,由于市场上的诸多因素,房价会不同程度地波动。目前,中国一线城市的房价波动很大,导致保险公司与“挨家挨户”保单持有人在了解房屋现值和未来价格趋势方面存在差异。这也影响了中国的“挨家挨户”保险意识和提升。原因。

目前,幸福人寿出售的“挨家挨户”保险产品是一种非参与的反向抵押保险产品,即保险公司不参与分享财产的增值收入。如果财产的实际价值超过将来通过处置财产而偿还的养老金。如果保险相关费用没有退还给保险公司,而是由被保险人指定的相关股权持有人(继承人或受益人),保险公司将承担住房减少的风险,即继续支付养老金。达到约定的金额。养老金支付总额不会减少,也不会受到房价下跌的影响。

陈磊表示,“挨家挨户养老”保险业务引入中国后,相关的接受和运作与中国现行的担保,产权和继承法律制度不相符。有一些空白点和需要改进的领域。 “这增加了家庭产品运营中的许多法律风险。”

此外,“当继承人没有生命来源或生活能力时,如果继承人没有承担抵押财产,继承权和抵押权,则抵押品不能被处置,或者基于公民的居住权利。继承法的实施,这一矛盾影响了保险公司索赔的顺利实现。“陈磊继续说道。

陈磊坦言,“家庭养老”保险产品没有溢价流入,而是持续的现金支出。中国没有先例。 “我们是第一个吃螃蟹的人”,这是保险公司在这项业务中投入的人力资源。物质和财政资源的成本远远超过其他传统保险业务。

“以房养老”何以深入

值得一提的是,住房反向抵押养老保险也是世界上的利基产品。

中国社会科学院世界社会保障研究中心主任郑炳文告诉21位经济记者,在美国逆向住房抵押贷款市场,投保人很少,市场惨淡。为了促进多元化养老保险制度的发展,1988年美国政府通过了一项法案,授权联邦住房管理局(FHA)监管美国住房反向抵押贷款市场,并向贷方(保险公司)和借款人提供贷款。该人(保险人)提供保险。由于保险公司和被保险人都可以获得联邦住房管理局提供的保险,因此美国的老年人逆向住房抵押贷款市场得到了发展。

在这方面,保险机构认为“可以考虑由政府设立赔偿基金。如果保险公司因房价波动等因素而亏本,该基金将给予保险公司一定的经济补偿。“

“建议政府通过财政补贴和税收优惠来降低保险公司的运营成本,提高保险公司开展业务的积极性。例如,反向抵押贷款业务产生的贷款利息收入免征增值税和附加费。旧业务,免征房地产交易税。“陈磊继续说道。

5月29日,国务院常务会议采取措施,进一步加快社区养老金和家政服务业的发展,并决定加大对养老,育儿,家务等社区服务业的税费优惠政策。

陈磊坦言,他希望从舆论导向中得到更多积极的培养和认可,避免社会上一些误导性的评论,将其与金融诈骗混为一谈,引导住房反向抵押养老保险健康有序发展。 “以前,很多老人都经历过金融和房地产欺诈。一些城市几乎完全停止了涉及老年人的公证和抵押贷款业务。我们必须花费大量精力来沟通和解决这个问题,而且成本太高了。

郑秉文强调,“在产品功能层面,老年人住房的反向抵押贷款肯定是一种利基产品,但作为养老保障体系的一个组成部分,它具有不可替代的作用,包括增加退休收入来源。某些团体。替代方案,以及退休养老金在国内的不可替代性。“

从未来的发展趋势来看,朱俊生认为,“挨家挨户养老”保险业务具有一定的发展空间,影响因素包括人口老龄化问题;家庭规模正在缩小,“4-2-1”家庭群体庞大。 “流离失所”家庭和“空巢”家庭群体的存在,以及独居和护理费用的增加;现代性使父母和孩子彼此远离;养老金总额不足,结构失衡,养老金安排多样化;中国家庭财产占总资产的比例较高。

当然,老人最有发言权。 “在投保之前,我身边的很多人都告诉我,孩子们不是每年都向保险公司担保,而是让孩子们每个月都给孩子补贴,并在将来把孩子送给孩子们。”杜林峰(化名)老人告诉21世纪经济报道记者说,“现在其他人都知道我已经投保,否则就不会有任何理解。”但在他看来,孩子无法承担补充,最大的责任是帮助父母在一生中享受和平与幸福。

猜你喜欢

Microsemi太阳能旁路二极管获选助力比利时车队参加世界太阳能车挑战赛

参加者主要依靠太阳能横跨澳大利亚内陆,与大自然抗争致力于提供帮助功率管理、安全、可靠与高性能半导体技术产品的领先供应商美高森美公司(MicrosemiCorporation,纽

2019-06-21

2018年华为智能手机全球发货量将突破2亿台

2018年成为华为消费者业务崛起过程中的一座里程碑。预计到12月25日,华为智能手机全球发货量就将突破2亿台大关,华为消费者业务手机产品线总裁何刚今日在长沙举行的nova4发布

2019-06-21

突破性BAW谐振器技术打造全新电子心跳

每个电子系统都必须要有心跳——时钟信号,它可以帮助每个组件完美同步的运行。几十年来,设计人员一直使用石英晶体来产生这种电子心跳。通过晶体振荡,实现精确的节奏。但当这些昂贵的晶体

2019-06-21

小米Play或将是一款主打时尚、青春 尤其注重性价比的智能手机

17日,小米发出预告表示,要带来“好好玩的新品类”。今天答案终于揭晓,正如我们猜测的那样,小米给我们带来的新产品正是小米Play,官方表示,小米Play将会在12月24日正式登

2019-06-21

HUAWEIMate20Pro评测 麒麟980的提升有目共睹

在2018年即将过的时候,华为再一次惊艳了世人,HUAWEIMate20Pro的出现完全打破了现如今手机行业的平衡,无论是极致设计工艺,还是强悍的麒麟980,亦或是全新一代徕卡

2019-06-21